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El Reporte Crediticio “Credit Report”

Si alguna vez ha solicitado una tarjeta de credito, un prestamo para comprar una casa o financiamiento para otra compra importante, entonces la decision del acreedor de aprobar o negar dicha solicitud se baso en gran medida en su Credit Report.

Si su historial de credito refleja que usted se atrasa con sus pagos, que tiene poco limite de credito aprobado al momento de la solicitud o tiene algun problema de fluidez, lo mas probable es que su solicitud sea negada o en el mejor de los casos, aprobada pero con una alta tasa de interes.

Los reportes crediticios son objetivos, no especifican si la persona es un buen o mal riesgo para otorgarle un credito, esta decision la toman los acreedores en funcion de lo que observan en dicho reporte.

Un reporte crediticio incluye informacion de distintos tipos:

-Informacion personal: nombre, direccion, telefono, numero de seguro social, fecha de nacimiento, empleador y en algunos casos el nombre del conyuge

-Registro Publico: juicios, impuestos, bancarrotas

- Historial Crediticio: usualmente incluye la informacion de todos los creditos actuales, historial de pagos de cuentas. Llega a ser tan especifica como para detallar en que momento ha habido atrasos en los pagos, cuando se abrio una linea de credito, cuanto se debe actualmente, etc.

-Reporte de solicitudes: incluye a todos aquellos que han solicitado reportes de credito para evaluar una solicitud, tambien aparece informacion de quienes han recibido nombre y datos especificos del individuo para ofrecer productos como tarjetas pre-aprobadas, resorts, etc.

-Informacion en disputa: en esta parte aparecen las informaciones en las que el individuo ha querido acotar detalles o negar que sean propias.

Aunque usted no lo crea, los balances de las cuentas bancarias no aparecen en los reportes de credito…

Esta informacion es recaudada por agencias de credito locales y regionales que estan afiliadas a las 3 principales, Equifax, Experian y TransUnion

Equifax - www.equifax.com
Para solicitar una copia de su reporte llame al: 800-685-1111
Tambien puede escribir a: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Para reporter un fraude, llame al: 800-525-6285/ TDD: 800-255-0056
Escriba a: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

Experian – www.experian.com
Para solicitar una copia de su reporte llame al: 888-EXPERIAN (397-3742)
Tambien puede escribir a: P.O. Box 2104, Allen, TX 75013
Para reporter un fraude, llame al: 888-EXPERIAN (397-3742)/ TDD: 800-972-0322
Escriba a: P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

TransUnion – www.transunion.com
Para solicitar una copia de su reporte llame al: 800-916-8800
Tambien puede escribir a: P.O. Box 1000, Chester, PA 19022
Para reporter un fraude, llame al: 800-680-7289/ TDD: 877-553-7803
Escriba a: Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92634-6790

Credit Score

Credit Score o Record Crediticio es una expresion numerica basada en el analisis de los archivos crediticios de las personas. Este numero busca representar la confiabilidad crediticia de los individuos para pagar las deudas en el tiempo estipulado. El Credit Score o Record Crediticio se basa principalmente en la informacion de los reportes de credito, provenientes normalmente de los “credit bureaus” (agencias de referencia de credito)

Los bancos, companias de tarjetas de credito y demas empresas, utilizan los credit scores para evaluar el riesgo de prestar dinero a los consumidores y mitigar perdidas debido a deudas no pagadas. Los prestamistas utilizan los credit scores para determinar quien califica para un prestamo, a que tasa de interes y con que limite de credito.

El Credit Score no se limita a bancos, otras organizaciones como companias de telefonos celulares, empresas de seguro, empleadores y departamentos de gobierno emplean las mismas tecnicas.

Texto original: Wikipedia.org

Informacion Basica

La mayoria de las personas no sabe lo que es “Credit Score” hasta que solicita una tarjeta de credito, un prestamo para carro o simplemente una linea de telefono celular y esta es negada.

La reputacion de los consumidores en muchos paises se basa en su record crediticio o credit score, un bajo credit score puede significar un aumento de hasta casi un 10% de interes al solicitar financiamiento para la compra de un carro.

Muchas veces, la gente se da cuenta de la importancia de su record crediticio cuando ya es demasiado tarde, algunos no saben que solicitar credito muchas veces en un periodo determinado de tiempo o tener mas de cierto porcentaje del limite de la tarjeta de credito financiado, hara que su puntaje disminuya.

En www.TuCreditScore.Blogspot.com no ofrecemos servicio de reparacion de credito ni pretendemos arreglarle la vida a nadie de la noche a la manana, lo que buscamos es compartir toda la informacion que podamos con nuestros usuarios.

A todos nos pasa...

Lunes por la manana, Miguel entra al banco.

Miguel: Buenos dias, quiero solicitar una tarjeta de credito.

Encargado: Si como no, pase por aqui. Me da su Social Security Number

Miguel: Por supuesto, xxx-xx-xxxx

Encargado: Lo siento, no podemos darle tarjeta de credito del banco porque usted no tiene historial crediticio.

Miguel: Y como creo historial?

Encargado: Pues hay distintas maneras, tarjetas de credito por ejemplo.

Miguel: Pero si usted no me puede aprobar una… que debo hacer?

Encargado: Lo siento, no lo puedo ayudar

Esta es una conversacion que se repite a diario en bancos de todo el mundo, ya que muchos hemos pasado por ahi, algunos de nosotros hemos creado TUCREDITSCORE para llevar al espanol la informacion a la que tenemos acceso y asi intentar ayudar a los que comienzan su vida crediticia y a los que no han tenido un buen arranque.